避免冲动的决定，并尝试预先决定一个月的储蓄。说起来容易做起来难。储蓄也与可用时间有关。在大多数地方，如果您有经验并了解不同来源的位置，您可以选择在相同的支出上节省很多钱。当然，最基本的是你有一个合理的金额/空间来节省你的收入，而不会影响你目前的需求。
有两种方法。储蓄就是收入-费用=储蓄。方法 1 –确保在收入停滞不前时控制开支，就像你在大学时没有收入一样。所以基本的步骤是使用公共交通工具而不是私人交通工具，少吃点东西，带上自制的 tiffin，使用 2 rs pen 而不是 10 （我曾经这样做是为了成本，而且我有放错地方的诀窍）。把存下来的钱存银行。这就是储蓄的基础，花的比赚的少。方法 2 –确保在不增加开支的情况下增加收入。这将意味着您花费相同的金额，但您的收入增加了。如果您从事兼职工作或完成大学学业，就会发生这种情况。你的收入肯定会更多。在这个阶段，你可以积累作为单身汉的费用较少。您可以先将 6 个月的工资存入储蓄账户，然后再考虑保险和医疗保险。所以年表是这样的。A) 开立银行账户。B) 制定有关收入和支出的预算。C) 将多余的钱存入银行账户。D) 确保您实现目标节省。E) 在储蓄账户中做 6 个月的薪水缓冲。F) 购买定期人寿保险和医疗保单。G) 打开共同基金组合并定期保存在 SIP 中。H）一旦您进入下一个生活阶段，例如您有责任的婚姻，孩子，请一位家庭投资顾问来优化您的储蓄。几年前，印度的正常储蓄率约为 35%。现在，对于年轻一代来说，他们已经下降到不到 20%，这令人震惊。我建议节省大约 25-30% 的收入。
少消耗。养成适合您收入的习惯（活动）。最重要的是，学习如何对经验感到满意。 美国经济的 70% 是消费支出。其中很大一部分是基本必需品——食物、住所、衣服——但几十年的明智可自由支配支出可以产生改变生活的财富。这是复利的奇迹，任何有消费纪律的人都可以利用财务杠杆来启动这个过程。 话虽如此，虽然说“如果你不需要它，不要买它”很容易，但这很少能平息现代社会提倡的消费内心独白。例如，网络电视由非常大的营销预算支持，并提供精细调整的消费信息，是我们许多人愿意参与的“免费”活动，但具有讽刺意味的是，最好限制我们的接触（有些人建议完全避免）。 相反，正如查尔斯·杜希格在“习惯的力量”中所写的那样，当我们改变习惯时，我们应该寻求用另一种选择来代替。阅读、写作、锻炼、与儿童（和成人）一起玩棋盘游戏、烹饪、公园、远足等，都相对便宜，同时耗费时间并提供个人体验，正如心理学文献倾向于指出的那样，比吃东西更满足。如果有帮助，请记住这句话，“获得的兴奋很快就会被拥有的乏味所取代。”新事物的热潮通常会在六个月内消失（新车不是一项伟大的“投资”的另一个原因。） 一位著名的行为经济学家曾在晚餐时与我分享——记住，购买经验，而不是东西——大多数人无法忍受 15 分钟的独处时间。然而，独处的时间是最有价值和最有价值的。它是免费的，不需要任何特殊设备或说明。 大多数消费者财务建议侧重于投资分配、规避费用和入不敷出。虽然这些都是很好的答案，但它们往往忽略了一个更基本的现实：社会鼓励不良的消费习惯。选择可以在您的预算中创造利润的娱乐选项（或金融专业人士所说的“自由现金流”）。如果你能训练自己少吃点快乐，那么其他一切都是给你的。